O Tesouro Selic é uma excelente opção para quem busca segurança e liquidez. Um investimento com alta liquidez é mais simples e fácil resgatar o valor em dinheiro. Isso torna o Tesouro Selic perfeito para a criação da reserva de emergências.
Neste post, vamos explicar como investir nele, compará-lo a poupança, detalhar seu rendimento e explicar como funciona o imposto de renda.
O Que é o Tesouro Selic?
O Tesouro Selic é um título público pós-fixado emitido pelo governo federal, atrelado à taxa Selic, a taxa básica de juros da economia. É uma das opções mais seguras de investimento, ideal para quem busca liquidez diária e baixo risco.
Ele Foi introduzido como parte do programa Tesouro Direto, lançado em janeiro de 2002 pelo governo brasileiro em parceria com a BM&FBovespa (atual B3). O objetivo do programa era democratizar o acesso aos títulos públicos, oferecendo uma alternativa de investimento segura e acessível para todos os brasileiros.
Como Investir
- Abra uma Conta em uma Corretora: Escolha uma corretora de valores, faça seu cadastro e abra uma conta. Muitas corretoras oferecem isenção de taxas para investimentos no Tesouro Direto.
- Faça Seu Cadastro no Tesouro Direto: Complete seu cadastro no site do Tesouro Direto com os dados fornecidos pela corretora.
- Transfira o Dinheiro para a Corretora: Envie o valor que deseja investir para a conta da corretora.
- Escolha o Tesouro Selic e Compre: Acesse a plataforma da corretora, selecione o Tesouro Selic e realize a compra. O processo é simples e feito online.
Tesouro Selic vs. Caderneta de Poupança
Rentabilidade
Tesouro Selic: A rentabilidade é atrelada à taxa Selic. A taxa Selic é definida pelo Comitê de Política Monetária (Copom) do Banco Central e tende a acompanhar a inflação.
Poupança: A caderneta de poupança tem rendimento fixo, que é de 70% da taxa Selic mais a Taxa Referencial (TR) de 0,5% caso a Selic ultrapasse os 8,5% ao ano. Além disso, a poupança não possui incidência de imposto de renda.
Liquidez
Tesouro Selic: Possui liquidez diária, porém somente em dias úteis. Quem faz o pedido de resgate das 9h30 às 13h irá receber o valor no mesmo dia. A partir das 13h, só receberá o dinheiro na conta de investimento no próximo dia útil.
Poupança: Também possui liquidez diária, mas os rendimentos são creditados apenas na data de aniversário do depósito. Sendo assim, se você sacar antes dessa data, perde o rendimento do mês. Os resgates podem ser feitos nos finais de semana.
Segurança
Tesouro Selic: É seguro, garantido pelo governo federal. O seu risco é o Brasil “quebrar”.
Poupança: Também é segura, sendo garantida pelo Fundo Garantidor de Créditos (FGC) até R$ 250.000 por CPF e por instituição financeira. Passado esse valor corre-se o risco de perda do valor investido, caso a instituição financeira venha a falência.
Como Funciona o Rendimento?
O Tesouro Selic tem rendimento diário atrelado à variação da taxa Selic. O valor investido cresce diariamente com base na Selic acumulada, o que proporciona uma rentabilidade líquida e previsível. Ao contrário de outros investimentos, não há carência mínima para o resgate, o que permite flexibilidade para o investidor.
Porém, recomenda-se o resgate após 30 dias corridos para que não haja incidência do IOF (Imposto sobre Operações Financeiras).
Se a taxa de juros do país crescer, o investimento cresce na mesma proporção, protegendo assim o seu investimento da inflação.
Imposto de Renda no Tesouro Selic
Sim, o Tesouro Selic está sujeito ao imposto de renda. A tributação segue a tabela regressiva da renda fixa:
- 22,5% para investimentos de até 180 dias.
- 20% para investimentos entre 181 e 360 dias.
- 17,5% para investimentos entre 361 e 720 dias.
- 15% para investimentos acima de 720 dias.
Você paga o imposto automaticamente no resgate do valor, que varia de acordo com a tabela acima. Portanto, quanto mais o dinheiro permanecer investido, menor é o imposto.
Conclusão
Investir no Tesouro Selic é uma excelente alternativa à caderneta de poupança. Com maior rentabilidade, liquidez diária e segurança garantida pelo governo, o Tesouro Selic se destaca como uma escolha inteligente para quem busca preservar e valorizar seu capital.
Lembre-se de considerar a incidência de impostos ao planejar seus investimentos e sempre mantenha-se informado sobre as taxas de juros e as condições econômicas.
