Manter as finanças em ordem é essencial para garantir a estabilidade e a tranquilidade da sua família. Um orçamento familiar bem planejado permite controlar os gastos, poupar para o futuro e alcançar os objetivos financeiros. Veja como criar um orçamento familiar eficiente em 5 etapas simples.
1. Avalie a Situação Financeira Atual
Análise Completa das Finanças:
- Reúna todas as informações financeiras da família, incluindo rendas e despesas. Se houver, anote as dívidas detalhadamente, incluindo as taxas de juros, recebedores e prazos.
- Liste todas as fontes de renda: salários, rendimentos de investimentos, freelances, etc.
- Registre todas as despesas mensais: contas de casa, alimentação, transporte, educação, lazer, entre outras.
Dica Prática:
Utilize planilhas eletrônicas ou aplicativos de controle financeiro para organizar as informações.
2. Defina Metas Financeiras
Curto, Médio e Longo Prazo:
- Estabeleça objetivos claros e alcançáveis para a família. Se a família está com dívidas, coloque-as em primeiro plano. Resolvido as dívidas, o próximo passo é criar uma reserva de emergência.
- Divida as metas em categorias de curto (até 1 ano), médio (1 a 5 anos) e longo prazo (mais de 5 anos).
Com a reserva de emergência formada, a família está tranquila no curto prazo para arcar com imprevistos urgentes, evitando dívidas com empréstimos e uso do cheque especial. O próximo passo é o planejamento de longo prazo, como uma previdência privada.
Metas de médio prazo também são planejadas nessa etapa e incluem a aquisição ou troca do automóvel, compra de um terreno, uma viagem etc. Já metas de longo prazo (além da previdência) incluem a compra de uma casa à vista por exemplo.
Dica Prática:
- Envolva todos os membros da família na definição das metas, garantindo o comprometimento de todos. Mesmo os mais jovens devem participar, assim criando o hábito no futuro da importância do planejamento.
3. Categorize e Planeje as Despesas
Classificação dos Gastos:
- Separe as despesas em categorias: essenciais (moradia, alimentação, transporte), variáveis (lazer, presentes, roupas) e investimentos (poupança, previdência, aplicações, cursos e livros).
- Defina um limite de gastos para cada categoria com base na renda familiar disponível.
Dicas essenciais:
Viva sempre um degrau abaixo, por exemplo: se a renda familiar é R$5.000, a categoria essencial deve ser de, no máximo, R$3.500 (70%) para que assim sobre dinheiro para as despesas variáveis e investimentos. Já para a categoria investimentos, destine, no mínimo, 10% do valor total da renda familiar.
Evitem contas parceladas, pois elas engessam o orçamento. Se for realmente benéfico ou necessário o parcelamento, optem por até 3 vezes, comprometendo assim somente um trimestre do ano e não o orçamento do ano todo.
O gasto com moradia é geralmente o vilão do orçamento familiar. Ele deve comprometer de 20 a 30% do salário total. Portanto, se hoje o aluguel é maior que isso, avalie mudar de moradia para assim sobrar mais dinheiro.
Para maiores dicas sobre orçamentos e controle financeiro, sugerimos os livros do Gustavo Cerbasi: “Casais inteligentes enriquecem juntos” e “Como organizar sua vida financeira“. O investimento é pouco para um retorno espetacular.
4. Controle e Registre os Gastos
Monitoramento Contínuo:
- Registre todas as despesas diariamente para manter o controle sobre os gastos. Não confie em sua memória: adicione tarefas no Google Agenda, aplicativos de notificações e alarmes para lembrar você ou o responsável de registrar os gastos do dia.
- Compare os gastos reais com os limites definidos no orçamento e ajuste conforme necessário.
Dica Prática:
Utilize aplicativos de controle financeiro que facilitam o registro e acompanhamento das despesas em tempo real. O Planilhas Google é gratuito e faz o mesmo papel do Excel.
5. Revise e Ajuste o Orçamento Familiar Regularmente
Ajustes Periódicos:
- Revise o orçamento familiar mensalmente para verificar se está sendo seguido corretamente e se as metas estão sendo alcançadas, ajustando-o conforme necessário para lidar com mudanças na renda ou nas despesas da família.
Dica Prática:
Realize reuniões financeiras familiares periódicas para discutir o progresso e fazer ajustes necessários.
Conclusão
Criar um orçamento familiar eficiente é essencial para garantir a saúde financeira da sua família. Seguindo essas cinco etapas, você poderá organizar suas finanças, poupar para o futuro e alcançar os objetivos financeiros da família. Lembre-se de envolver todos os membros no processo e manter o controle contínuo sobre os gastos para garantir o sucesso do orçamento.
