O Certificado de Depósito Bancário (CDB) é uma das opções de investimento mais populares entre os brasileiros. Ideal para quem busca segurança e rentabilidade, ele oferece diversas possibilidades para diferentes perfis de investidores. Entenda o que é CDB, suas principais características e quando é recomendável aplicar.
O Que é CDB?
O CDB é um título de renda fixa emitido pelos bancos para captar recursos. Ao investir nele, você está emprestando dinheiro para o banco, que em troca lhe paga juros sobre o valor investido. É totalmente seguro, pois o banco garante o pagamento do valor aplicado mais os juros acordados.
O CDB é garantido pelo FGC (Fundo Garantidor de Créditos) até R$ 250.000 por CPF e por instituição financeira, em caso de falência do banco emissor. Portanto, caso precise realizar uma aplicação maior que esse valor, diversifique em outras formas de investimento, como o Tesouro Direto.
Principais Características do CDB
Rentabilidade
Prefixada: Você sabe exatamente quanto vai receber no final do período de investimento, pois a taxa de juros é fixa.
Pós-fixada: A rentabilidade é atrelada a um índice, como o CDI (Certificado de Depósito Interbancário). Nesse caso, o retorno pode variar conforme o desempenho do índice.
Híbrida: Combina uma parte prefixada e outra pós-fixada, geralmente atrelada ao IPCA (Índice de Preços ao Consumidor Amplo).
Segurança
Fundo Garantidor de Créditos (FGC): O CDB é garantido pelo FGC até R$ 250.000 por CPF e por instituição financeira, em caso de falência do banco emissor.
Prazos
Curto Prazo: CDBs com vencimento em até 2 anos.
Longo Prazo: CDBs com vencimento superior a 2 anos.
Imposto de Renda
A alíquota de imposto segue a tabela regressiva do Imposto de Renda para investimentos de renda fixa. Quanto mais tempo o dinheiro permanecer investido, menor será a alíquota aplicada sobre os rendimentos.
As alíquotas são: 22,5% para investimentos com prazo de até 180 dias, 20% para prazos entre 181 e 360 dias, 17,5% para prazos de 361 a 720 dias, e 15% para prazos superiores a 720 dias.
Esse imposto é retido na fonte pelo próprio banco, ou seja, o investidor já recebe o valor líquido do imposto no momento do resgate ou no vencimento do CDB.
Quando é Recomendável Aplicar em CDB?
O CDB é recomendável para investidores que buscam:
- Segurança: Com a garantia do FGC, o CDB oferece segurança similar à da poupança, mas com potencial de rentabilidade superior.
- Diversificação: Ideal para diversificar a carteira de investimentos, balanceando risco e retorno.
- Liquidez: Para quem pode escolher entre diferentes prazos de liquidez conforme a necessidade de acesso ao dinheiro.
Tipos de Liquidez em um CDB
Liquidez Diária
Permite resgatar o investimento a qualquer momento, ideal para quem precisa de flexibilidade. A rentabilidade geralmente é pós-fixada, atrelada ao CDI.
É o investimento ideal para compor a reserva de emergência, pois o dinheiro pode ser resgatado também aos finais de semana.
O CDB de liquidez diária é encontrado facilmente em bancos digitais que beneficiam o usuário que deixa o dinheiro em suas contas, como é o caso do Nubank e Mercado Pago. O dinheiro é aplicado automaticamente em um CDB dessa categoria.
Liquidez no Vencimento
O resgate será feito apenas no final do prazo acordado. Geralmente, esses CDBs oferecem taxas de juros mais atrativas, podendo ser prefixadas, pós-fixadas ou híbridas.
São investimentos indicados para objetivos de médio e longo prazo, como viagens, compra ou troca de automóvel.
Como Investir em CDB
- Abra uma Conta em uma Corretora ou Banco: Escolha uma instituição financeira de confiança e abra uma conta.
- Avalie as Opções de CDB Disponíveis: Compare as taxas de rentabilidade, prazos e condições de liquidez oferecidas.
- Defina o Valor e Prazo do Investimento: Determine quanto você deseja investir e por quanto tempo pode deixar o dinheiro aplicado.
- Realize a Aplicação: Efetue a aplicação pelo site ou aplicativo da instituição financeira escolhida.
Conclusão
O CDB é uma excelente opção de investimento para quem busca segurança e boas taxas de rentabilidade. Com diversas opções de liquidez e prazos, você pode escolher o tipo que melhor se adapta às suas necessidades financeiras. Seja para objetivos de curto, médio ou longo prazo, o CDB pode ser uma peça-chave na sua estratégia de investimentos. Comece a investir hoje mesmo e aproveite os benefícios desse título de renda fixa!
