Sair das dívidas é um desafio, mas é possível com um planejamento cuidadoso e ações consistentes. Siga este passo a passo direto e claro para começar a recuperar sua saúde financeira.
1. Avalie Suas Dívidas
Passo: Faça uma lista detalhada de todas as suas dívidas, incluindo credores, montantes devidos, taxas de juros e prazos de pagamento. O objetivo principal é entender como está sua saúde financeira atual e saber quais são as principais dívidas atualmente.
Dica: Use uma planilha, aplicativos de finanças ou até um caderno para organizar essas informações. Saber exatamente quanto você deve é o primeiro passo para formular um plano de ação eficaz.
2. Crie um Orçamento Realista e Levante uma Renda Extra
Passo: Elabore um orçamento mensal e anual com base na sua renda líquida e nas suas despesas fixas e variáveis. Entenda para onde vai o seu dinheiro, onde você pode economizar e como você pode levantar uma renda extra vendendo itens que não usa e estão parados em sua casa, como calçados e roupas em bom estado, eletrodomésticos e eletrônicos.
Diminuindo os gastos mensais, é possível fazer sobrar o dinheiro necessário para o pagamento do parcelamento das dívidas.
Dica: Em seu orçamento, priorize suas necessidades básicas (moradia, alimentação, transporte) e reduza despesas não essenciais. Use um aplicativo de planilhas para elaborar seu orçamento.
Esse será um sacrifício momentâneo para que possa desfrutar de um futuro sem dívidas.
Para ajudar na criação do orçamento e estruturação da sua vida financeira, sugerimos a leitura do livro Como organizar sua vida financeira do autor Gustavo Cerbasi.
3. Negocie com Seus Credores
Passo: Entre em contato com seus credores para negociar melhores condições de pagamento, como taxas de juros mais baixas e prazos mais longos. Sair das dívidas é um processo demorado, portanto tenha paciência, disciplina e honre o novo acordo.
Dica: Explique sua situação financeira e mostre disposição para pagar. Ele vão preferir renegociar a dívida e receber com mais prazo do que correr o risco de inadimplência.
4. Priorize o Pagamento das Dívidas
Passo: Use a estratégia de “bola de neve” ou “avalanche” para pagar suas dívidas. Na bola de neve, você paga primeiro as menores dívidas para ganhar motivação. Na avalanche, paga as dívidas com as maiores taxas de juros primeiro para economizar mais no longo prazo.
Dica: Destine qualquer dinheiro extra (bônus, 13º salário, venda de itens usados) diretamente para o pagamento das dívidas.
5. Aumente Sua Renda
Passo: Procure maneiras de aumentar sua renda, mesmo que temporariamente, como trabalhos freelancer, venda de produtos ou serviços, ou trabalhos extras.
Dica: Aproveite suas habilidades e hobbies para gerar renda extra. Plataformas online oferecem diversas oportunidades para freelancers e vendedores.
Dicas Adicionais
Evite Novas Dívidas: Não use crédito ou faça novos empréstimos enquanto paga as dívidas existentes. O uso do crédito só é válido quando as taxas de juros do empréstimo são menores que a taxa de juros da dívida.
Eduque-se Financeiramente: Busque conhecimento sobre finanças pessoais para melhorar suas decisões financeiras. Navegue por todos os artigos que temos disponíveis.
Tenha Paciência e Persistência: Sair das dívidas leva tempo, mas com disciplina e consistência, você alcançará.
Como diz o maior mentor sobre finanças do Brasil, Gustavo Cerbasi, comemore o feito fazendo algo que gosta com pessoas que ama. A comemoração é importante para que seu subconsciente entenda que você teve uma vitória.
Seguir esses passos de forma consistente pode ajudá-lo a sair das dívidas. O importante é manter o foco, ser disciplinado e não desistir. Boa sorte na sua jornada para a liberdade financeira!
